Diccionari · Concepte
Copagament
El copagament és la quantitat que paga la persona assegurada cada vegada que utilitza un servei concret de la pòlissa. Apareix sobretot en assegurances de salut amb quadre mèdic, on permet abaixar la prima mensual a canvi de traslladar una part del cost a l'usuari segons l'ús real.
Com sol funcionar
- Per acte. Cada visita, prova o servei té un import de copagament associat al condicionat.
- Variable per tipus de servei. No és el mateix una consulta de medicina general que una prova diagnòstica complexa o una urgència; els imports solen diferenciar-se.
- Topes anuals. Algunes pòlisses limiten el copagament total per any; passat el tope, els serveis no generen cost addicional.
- Compatible amb el reembossament en pòlisses mixtes: el copagament s'aplica al quadre mèdic i el reembossament al fora de quadre, segons les regles del contracte.
Per què existeix
El copagament té dues funcions reconegudes pel sector: redueix la prima mensual i incentiva un ús conscient dels serveis sanitaris. Per perfils que utilitzen poc el quadre mèdic, una pòlissa amb copagament pot resultar més econòmica al llarg de l'any; per perfils amb visites freqüents (per exemple, famílies amb fills petits o ús continuat de fisioteràpia), una pòlissa sense copagament pot acabar sortint més a compte.
No és el mateix que una franquícia
La franquícia, en altres rams (cotxe, llar), és un import o percentatge que assumeix l'assegurada per cada sinistre cobert i no per cada acte concret. El copagament és més granular i associat a serveis individuals, normalment a salut. Tampoc no equival a una exclusió: el servei està cobert; només es paga una part en cada ús.
Punts a revisar abans de signar
- Quantitat per cada tipus de servei (medicina general, especialistes, urgències, proves, hospitalització).
- Existència o no de tope anual i, si n'hi ha, com es calcula.
- Política de pujades del copagament al venciment de la pòlissa.
- Compatibilitat amb el reembossament i criteris d'autorització prèvia.
- Diferència entre l'import nominal del copagament i el cost real anual previst, segons l'ús previsible.
Fonts i notes
- Llei 50/1980, de Contracte d'Assegurança — articles 105, 106 i 106 quáter (assegurances d'enfermedad i d'assistència sanitària).
- Drets en assegurances — Agència Catalana del Consum.