Diccionari · Concepte
Cessió o pignoració de la pòlissa
La «cessió o pignoració de la pòlissa» és el mecanisme legal pel qual la persona prenedora d'una assegurança de vida pot transferir (cedir) o gravar com a garantia (pignorar) els drets de la pòlissa. És una facultat regulada per la Llei de Contracte d'Assegurança, no un producte financer ni un consell d'inversió.
Què diu l'article 99 LCS
L'article 99 de la Llei 50/1980, de Contracte d'Assegurança (LCS) estableix que el prenedor pot, en qualsevol moment, cedir o pignorar la pòlissa, sempre que no hi hagi designat un beneficiari amb caràcter irrevocable. Si la pòlissa s'emet «a l'ordre», la cessió o la pignoració es fan mitjançant endós.
El límit del beneficiari irrevocable
El límit principal és el beneficiari irrevocable: si el prenedor ha renunciat de manera expressa i per escrit a la facultat de revocar la designació (article 87 LCS), no pot cedir ni pignorar la pòlissa. No es tracta d'un requisit de consentiment, sinó d'un veritable límit: l'existència d'un beneficiari irrevocable impedeix aquests actes de disposició.
Efectes: revocació del beneficiari i comunicació a l'asseguradora
L'article 99 LCS hi afegeix dos efectes pràctics. Primer, la cessió o la pignoració impliquen la revocació del beneficiari (revocable) anteriorment designat. Segon, el prenedor ha de comunicar-ho per escrit i de manera fefaent a l'asseguradora. L'asseguradora no ha d'autoritzar l'acte: el que la llei exigeix és que en tingui constància fefaent.
Què no és
Aquesta entrada descriu un mecanisme civil de la pòlissa, no un producte de finançament ni una recomanació. Que la llei permeti pignorar una pòlissa no vol dir que sigui convenient en un cas concret; aquesta valoració correspon a un assessor i depèn de cada situació.
Aquesta entrada és divulgativa i no constitueix assessorament jurídic, financer ni fiscal. L'abast d'un acte concret depèn del condicionat aplicable i, en última instància, dels tribunals.
Fonts i notes
- Llei 50/1980, de Contracte d'Assegurança — articles 87 i 99.