Dret de rescat

Quan existeix el dret de rescat

L'article 94 de la Llei 50/1980, de Contracte d'Assegurança (LCS) exigeix que la pòlissa d'assegurança sobre la vida estableixi els valors de rescat i de reducció i les bases per calcular-los, i que la persona prenedora pugui conèixer-ne el valor en tot moment. El dret de rescat sol néixer un cop la pòlissa ha acumulat valor a través de les primes pagades; les condicions concretes (a partir de quan i en quina quantia) les fixa cada pòlissa.

Rescat, reducció i anticipi

Tres facultats relacionades que conviuen en una vida-estalvi:

• Rescat: acabar el contracte i recuperar el valor acumulat (article 96 LCS).
• Reducció: mantenir una pòlissa amb un capital reduït sense seguir pagant primes (article 94 LCS).
• Anticipi: rebre un avançament sobre la prestació assegurada sense rescatar del tot (article 97 LCS).

El valor de rescat no equival necessàriament a la suma de les primes pagades: és el valor que la pòlissa té calculat segons les seves bases, sovint inferior en els primers anys.

Les assegurances de risc pur no solen tenir rescat

L'article 98 LCS estableix que els articles sobre rescat, reducció i anticipi no s'apliquen als seguros de supervivència ni als seguros temporals per a cas de mort. Per això una vida-risc temporal pura —com la sovint vinculada a una hipoteca— normalment no genera valor de rescat: cobreix el risc de mort durant un termini, però no acumula estalvi.

Què comprovar a la pòlissa

Les condicions generals indiquen si la pòlissa té valor de rescat i com es calcula. Si la pòlissa és de risc pur, és normal que no n'hi hagi; si és de vida-estalvi, hi hauran de constar els valors i les bases de càlcul (article 94 LCS).

Aquesta entrada és divulgativa i no constitueix assessorament jurídic, financer ni fiscal. Els valors i les condicions concrets depenen de cada pòlissa.

Fonts i notes

• Llei 50/1980, de Contracte d'Assegurança — articles 94, 96, 97 i 98.

Continua la lectura

• → Prima d'assegurança El que es paga i com es descompon; base de l'acumulació de valor en vida-estalvi.
• → Pòlissa Document contractual on consten els valors de rescat i reducció i les seves bases.
• → Cessió o pignoració de la pòlissa Altre acte de disposició sobre la pòlissa, regulat per l'article 99 LCS.
• → Beneficiari irrevocable El prenedor perd el dret de rescat si renuncia a la facultat de revocació (article 87 LCS).
• → Assegurança de vida temporal o de tot risc de mort: diferències bàsiques Diferència entre vida-risc i vida-estalvi, clau per entendre el rescat.
• → Assegurança de vida vinculada a la hipoteca Exemple típic de vida-risc temporal que normalment no té valor de rescat.