Diccionari · Concepte
Perjudicat
«Perjudicat» és la persona o entitat que pateix un dany del qual una altra persona —assegurada per una pòlissa de responsabilitat civil— és civilment responsable. A diferència del prenedor i de l'assegurat, el perjudicat és <em>extern</em> al contracte d'assegurança, però la Llei li reconeix una posició jurídica pròpia per dirigir-se directament a l'asseguradora del causant.
Marc legal: articles 73, 74 i 76 LCS
L'article 73 de la Llei 50/1980, de Contracte d'Assegurança, defineix el contracte d'assegurança de responsabilitat civil i situa la indemnització al perjudicat com a objecte propi de la cobertura. L'article 74 LCS regula la defensa jurídica del propi assegurat davant la reclamació del perjudicat. I l'article 76 LCS és la peça clau: "El perjudicat o els seus hereus tindran acció directa contra l'asseguradora per exigir-li el compliment de l'obligació d'indemnitzar, sense perjudici del dret de l'asseguradora a repetir contra l'assegurat, en el cas que sigui degut a conducta dolosa d'aquest, el dany o perjudici causat al tercer."
Una posició jurídica pròpia
L'acció directa de l'article 76 LCS converteix la posició del perjudicat en una pretensió jurídicament autònoma davant l'asseguradora, tot i no ser part del contracte. Algunes característiques clau:
- L'asseguradora no pot oposar excepcions personals entre ella i l'assegurat (per exemple, l'impagament de prima per part del prenedor en certs supòsits, segons la jurisprudència).
- L'asseguradora sí pot oposar excepcions objectives derivades del contracte i de la conducta del perjudicat (per exemple, exclusions vàlidament pactades, delimitacions temporals que compleixin l'article 73, segon paràgraf, LCS, o culpa exclusiva del perjudicat).
- L'acció directa es transmet als hereus del perjudicat quan aquest mor.
Especialitats en accidents de circulació
En sinistres de trànsit, els danys personals del perjudicat es quantifiquen segons un sistema legal específic, regulat per la Llei sobre responsabilitat civil i assegurança en la circulació de vehicles a motor i el seu barem de tràfic. El càlcul depèn de molts factors (edat, situació familiar, lesions, seqüeles, perjudicis personals i patrimonials), i la indemnització no és una xifra que es pugui anticipar amb una fórmula simple.
Diferència respecte al beneficiari
El beneficiari és part del contracte (designat al prenedor o establert per llei) i exerceix un dret derivat del contracte. El perjudicat, en canvi, és extern al contracte i exerceix un dret propi reconegut per la LCS. Confondre les dues figures és un error freqüent que pot tenir conseqüències pràctiques en una reclamació.
Aquesta entrada és divulgativa i no constitueix assessorament jurídic. La posició concreta d'un perjudicat en un cas determinat depèn de la cobertura aplicable i, en última instància, dels tribunals.
Fonts i notes
- Llei 50/1980, de Contracte d'Assegurança — articles 73, 74 i 76.
- Reial decret legislatiu 8/2004 — text refós de la Llei sobre responsabilitat civil i assegurança en la circulació de vehicles a motor — barem i remissió a l'acció directa.